Evli arvioitiin tuoreessa tutkimuksessa Suomen parhaaksi yksityisasiakkaiden varainhoitajaksi. Private Banking -asiantuntijamme kertovat nyt, mitä varainhoidolta tällä hetkellä odotetaan.
Private banking on muuttunut viime vuosina merkittävästi. Pelkän sijoitussalkun hoitamisen sijaan asiakkaat odottavat yhä enemmän kokonaisvaltaista näkemystä varallisuudestaan, henkilökohtaista palvelua ja tukea yhä monimutkaisemmissa päätöksissä.
Muutos näkyy myös alan tutkimuksissa. Tuoreessa SFR Researchin Private Wealth 2026 -tutkimuksessa Evli arvioitiin Suomen parhaaksi varakkaiden yksityisasiakkaiden varainhoitajaksi suurten toimijoiden kategoriassa. Tutkimus perustui sadan suomalaisen Family Office -sijoittajan ja varakkaan yksityishenkilön syvähaastatteluihin.
Evlin Private Banking -palveluista vastaavan johtajan Esa Pensalan mukaan tunnustus heijastaa asiakkaiden muuttuneita odotuksia.
”Asiakkaat hakevat yhä enemmän kokonaisvaltaista näkemystä, pitkäjänteisyyttä ja suunnitelmallisuutta. Varainhoitajan on ymmärrettävä paljon muutakin kuin sijoitusinstrumentit”, Pensala sanoo.
Varallisuutta tarkastellaan kokonaisuutena
Pensalan mukaan sijoitusvarallisuuden tarkasteleminen irrallaan muusta omaisuudesta voi johtaa virheellisiin johtopäätöksiin.
”Jos asiakkaalla on merkittävää yritysvarallisuutta, kiinteistöjä tai metsää, pelkkä sijoitussalkku ei vielä kerro kokonaisriskistä. Sijoitusratkaisuja pitää arvioida osana koko varallisuutta.”
Pensala antaa esimerkin:
”Jos yrittäjän liiketoiminta on sidottu vahvasti Suomeen tai tiettyyn toimialaan, samaa riskiä ei välttämättä kannata kasvattaa sijoitussalkussa.”
Siksi Evlissä huomioidaan asiakkaan kaikki omaisuusluokat, tulovirrat ja tavoitteet ennen sijoitusstrategian rakentamista.
Ensin täytyy ymmärtää, miksi
Vaikka sijoittamisen prinsiipit ovat pysyneet pitkälti ennallaan, yksityisasiakkaiden tilanteista ja varallisuusrakenteista on tullut aiempaa monimutkaisempia.
Evlin Private Bankingin varainhoitaja ja tiiminvetäjä Johannes Halavaaran mukaan tärkein kysymys ei ole mitä asiakas haluaa sijoittaa, vaan miksi.
”Tehtävämme on auttaa asiakkaita saavuttamaan omat tavoitteensa. Siksi keskustelumme alkaa usein elämäntilanteesta, tulevaisuuden suunnitelmista ja siitä, mitä varallisuudella halutaan mahdollistaa.”
Vasta tavoitteiden ymmärtämisen jälkeen voidaan arvioida, millainen tuotto- ja riskitaso on asiakkaalle tarkoituksenmukainen.
”Jos asiakas kertoo haluavansa viiden prosentin vuosituoton, meidän pitää ensin ymmärtää, mihin sitä viittä prosenttia tarvitaan. Riittäisikö kolme? Pitääkö olla kuusi? Vasta sen jälkeen voidaan rakentaa oikea strategia”, Pensala lisää.
Neuvonnan merkitys korostuu epävarmassa maailmassa
Markkinoiden epävarmuus ei ole uusi ilmiö, mutta tiedon määrä on kasvanut ennennäkemättömästi. Samalla sijoittajien tarve tulkita markkinoita ja tehdä pitkäjänteisiä päätöksiä on kasvanut.
”Kriisejä tulee ja menee, mutta hyvin rakennettu sijoitusstrategia kestää myös vaikeita markkinavaiheita. Meidän tehtävämme on pitää katse pitkän aikavälin tavoitteissa”, Halavaara sanoo.
Vaikka digitalisaatio ja tekoäly muuttavat sijoitusalaa, henkilökohtaisen neuvonnan merkitys ei ole vähentynyt.
”Osa asiakkaista haluaa käydä aktiivista vuoropuhelua, osa taas keskittyä muihin asioihin ja delegoida sijoituspäätöksiä enemmän meille. Palvelun pitää mukautua asiakkaan tarpeisiin”, sanoo Evlin varainhoitaja Laura Ahlfors.
Instituutiotason osaaminen yksityisasiakkaiden käytössä
Evli tunnettiin pitkään erityisesti instituutioiden varainhoitajana. Sama sijoitusosaaminen ja samat resurssit ovat myös yksityisasiakkaiden käytettävissä.
”Ajatuksemme on ollut alusta asti, ettemme tarjoa yksityisasiakkaille mitään, mitä ei laadultaan voi tarjota myös instituutioille”, Pensala sanoo.
Käytännössä tämä tarkoittaa pääsyä laajaan omaisuusluokkien valikoimaan sekä samoihin sijoitusosaajiin ja salkunhoitajiin, jotka palvelevat myös institutionaalisia asiakkaita.
”Yksityissijoittajilla on nykyään mahdollisuus hajauttaa varallisuuttaan hyvin laajasti. Meidän tehtävämme on rakentaa eri vaihtoehdoista asiakkaalle toimiva kokonaisuus”, Pensala sanoo.
Kumppanina eri elämäntilanteissa
Private banking koskee yhä useammin kokonaisia perheitä eikä vain yksittäistä sijoittajaa. Mukana voi olla esimerkiksi yritysjärjestelyjä, sukupolvenvaihdoksia tai seuraavan sukupolven valmistautumista vastuuseen varallisuudesta.
”Usein keskustelemme koko perheen tulevaisuudesta, emme vain sijoituksista”, Ahlfors kertoo.
Evlin varainhoitaja Kristoffer Lindbergin mukaan asiakkaiden tarpeiden monipuolistuminen korostaa myös tiimityön merkitystä.
”Yksi ihminen ei voi olla kaikkien osa-alueiden asiantuntija. Tarvittaessa asiakkaan tueksi tuodaan salkunhoitajia, veroasiantuntijoita, juristeja ja eri omaisuusluokkien erityisosaajia. Lisäarvo syntyy siitä, että ymmärrämme asiakkaan tilanteen kokonaisuutena ja rakennamme ratkaisut hänen tavoitteidensa ympärille”, hän sanoo.
”Enää ei riitä, että on ”kaupungin paras varainhoitaja” – vaikka toki sekin kannattaa olla”, Lindberg tiivistää.
Miksi asiakkaat valitsevat Evlin?
Tavoitteista rakennettu sijoitusstrategia
Sijoitusstrategia perustuu asiakkaan tavoitteisiin, sijoitushorisonttiin ja riskinkantokykyyn. Tavoitteena on rakentaa ratkaisu, joka tukee asiakkaan pitkän aikavälin suunnitelmia.
Kokonaisvaltainen näkemys varallisuudesta
Sijoitusratkaisuja ei tarkastella irrallaan, vaan osana asiakkaan koko varallisuutta. Huomioon otetaan sijoitusten lisäksi esimerkiksi yritysvarallisuus, kiinteistöt, metsäomaisuus, kassavirrat ja tulevat varallisuustapahtumat.
Instituutiotason osaaminen
Yksityisasiakkaiden varallisuutta hoitavat samat palkitut salkunhoitajat, jotka huolehtivat Suomen suurimpien yhteisöjen sijoituksista.
Henkilökohtainen varainhoitaja, koko Evlin asiantuntemus
Varainhoitaja vastaa kokonaisuudesta ja tuntee asiakkaan tilanteen. Tarvittaessa asiakkaan tueksi tuodaan eri omaisuusluokkien, verotuksen, juridiikan ja varallisuussuunnittelun asiantuntijoita.
Mahdollisuus sijoittaa laajasti eri omaisuusluokkiin ja markkinoille
Evlin kautta voi sijoittaa kaikkiin omaisuusluokkiin, mukaan lukien listatut osakkeet, korkosijoitukset ja vaihtoehtoiset sijoitukset, kuten pääoma-, kiinteistö-, metsä-, laina- ja infrastruktuurisijoitukset. Asiakas voi hyödyntää kaikki maantieteelliset alueet kehittyneistä maista kehittyviin markkinoihin.
Joustava tapa tehdä sijoituspäätöksiä
Asiakas voi ulkoistaa sijoituspäätökset kokonaan Evlille, tehdä päätöksiä yhdessä varainhoitajan kanssa tai hyödyntää Evlin asiantuntijoita oman päätöksentekonsa tukena.
Tukea myös verotukseen ja varallisuussuunnitteluun
Evli auttaa varallisuuteen liittyvissä vero- ja lakikysymyksissä sekä esimerkiksi sukupolvenvaihdosten, testamenttien, lahjoitusten ja muiden varallisuusjärjestelyjen suunnittelussa. Yksilöllisesti räätälöidyt sijoitussidonnaiset vakuutussopimukset mahdollistavat sijoitusvarallisuuden verotuksen optimoinnin ja perintösuunnittelun.
Tutustu Private Banking -palveluumme
Tarjoamme henkilökohtaista varainhoitoa yli 300 000 euron sijoitusvarallisuudelle. Sijoittamisen syvällinen ymmärrys yhdistyy Evlin huipputason asiakaspalveluun.
Vauraamman huomisen puolesta, yhdessä.
