Evli utsågs nyligen till Finlands bästa kapitalförvaltare för privatkunder. Men vad ligger bakom den utvecklingen, och vad förväntar sig investerare i dag?
Private banking har förändrats påtagligt de senaste åren. Där fokus tidigare låg på att förvalta en investeringsportfölj, efterfrågar kunderna i dag i allt högre grad en bredare helhet: en sammanhållen bild av hela förmögenheten, personlig service och stöd i alltmer komplexa beslut.
Den här förändringen syns också i branschens undersökningar. I SFR Researchs studie Private Wealth 2026 rankades Evli som Finlands bästa kapitalförvaltare för förmögna privatkunder i kategorin stora aktörer. Studien bygger på djupintervjuer med omkring hundra finländska Family Office investerare och privatpersoner med betydande förmögenhet.
Enligt Esa Pensala, chef för Evlis Private Banking, speglar utmärkelsen tydligt de förändrade behoven:
"Kunderna efterfrågar i allt högre grad en helhetssyn, långsiktighet och struktur. Det räcker inte längre att förstå enskilda investeringar, man behöver förstå kundens hela situation."
Förmögenheten behöver ses i ett helhetsperspektiv
En central utgångspunkt är att investeringar inte kan analyseras isolerat från övriga tillgångar. I praktiken kan det annars leda till felaktiga slutsatser om risknivån.
"Om en kund har betydande tillgångar i ett eget bolag, fastigheter eller skog ger portföljen bara en del av bilden. Då behöver investeringsbeslut sättas i relation till hela förmögenheten", säger Pensala.
För entreprenörer blir detta särskilt tydligt:
"Om affärsverksamheten är starkt knuten till en viss marknad eller bransch kan det vara klokt att inte ta samma exponering i investeringarna."
Det är också därför förmögenheten skall analyseras som en helhet, där tillgångar, kassaflöden och mål vägs samman innan strategiska beslut fattas.
Allt börjar med varför
Även om grundprinciperna för investeringar i stort sett är desamma som tidigare, har investerarnas situation blivit mer komplex.
Enligt Johannes Halavaara, kapitalförvaltare och teamchef inom Evlis Private Banking, är den centrala frågan inte vad kunden vill investera i, utan varför.
"Vår roll är att hjälpa kunden att nå sina mål. Därför börjar vi ofta med en diskussion om livssituation, framtidsplaner och vad förmögenheten faktiskt ska möjliggöra."
När den bilden är tydlig blir det också lättare att definiera rätt balans mellan risk och avkastning.
"Om en kund säger att målet är fem procents avkastning behöver vi först förstå syftet. Är fem procent nödvändigt, eller skulle tre räcka? Eller behövs mer? Först därefter kan vi utforma en relevant strategi", säger Pensala.
Rådgivningens roll växer i en mer komplex marknad
Osäkerhet på finansmarknaderna är inget nytt, men informationsflödet har ökat kraftigt. Samtidigt har behovet av att tolka marknader och fatta långsiktiga beslut blivit större.
"Marknadscykler och kriser är en naturlig del av investeringar. En genomtänkt strategi ska tåla även svårare perioder. Vår roll är att hjälpa kunden att hålla fokus på de långsiktiga målen", säger Halavaara.
Trots digitalisering och teknologisk utveckling är den personliga rådgivningen fortsatt central.
"Vissa kunder vill vara mycket involverade och diskutera löpande, medan andra föredrar att delegera mer. Vår uppgift är att anpassa arbetssättet efter varje kunds behov", säger kapitalförvaltaren Laura Ahlfors.
Institutionell kompetens – även för privatkunder
Evli har länge haft en stark position inom institutionell kapitalförvaltning, och samma kompetens används i arbetet med privatkunder.
"Utgångspunkten är att inte erbjuda privatkunder något som inte håller samma kvalitet som det vi gör för institutioner", säger Pensala.
Det innebär i praktiken tillgång till samma portföljförvaltare, investeringsprocesser och bredd i tillgångsslag som för institutioner.
Samtidigt har möjligheterna för privata investerare att diversifiera sina investeringar blivit betydligt bättre under de senaste åren.
"Utbudet är stort. Vår roll är att sätta ihop en struktur som fungerar i sin helhet – inte bara enskilda investeringar", säger Pensala.
En partner genom olika skeden i livet
Private banking handlar i dag ofta om mer än en enskild investerare. I många fall omfattar det hela familjer, där frågor som företagsförsäljningar, generationsskiften och nästa generations ansvar ingår.
"Vi diskuterar ofta familjens helhet – inte bara investeringar", säger Ahlfors.
Det ställer också krav på bred kompetens.
"Ingen kan vara specialist på allt. Därför involveras vid behov experter inom exempelvis investeringar, juridik, skatter och olika tillgångsslag. Värdet uppstår i att helheten hänger ihop", säger kapitalförvaltaren Kristoffer Lindberg.
Han sammanfattar utvecklingen:
"Det räcker inte längre med att vara ‘bäst i stan’ – även om det fortfarande är viktigt. I dag handlar det om att förstå hela kundens situation."
Varför välja Evlis Private Banking?
Målbaserad investeringsstrategi
Investeringsstrategin utgår från kundens mål, tidshorisont och risknivå. Målet är att skapa en lösning som stödjer kundens långsiktiga planer.
Helhetssyn på förmögenheten
Investeringsbeslut fattas inte isolerat, utan som en del av hela förmögenheten. Förutom investeringar beaktas även exempelvis företagsförmögenhet, fastigheter, skogstillgångar, kassaflöden och kommande förmögenhetshändelser.
Institutionell kompetens
Privatkunders förmögenheter förvaltas av samma prisbelönta portföljförvaltare som ansvarar för investeringarna för Finlands största institutioner.
Personlig kapitalförvaltare
Din kapitalförvaltare ansvarar för helheten och har god insikt i din situation. Vid behov involveras specialister inom olika tillgångsslag, skatter, juridik och förmögenhetsplanering.
Brett investeringsutbud
Via Evli kan du investera i samtliga tillgångsslag, inklusive noterade aktier, räntebärande investeringar och alternativa investeringar såsom private equity, fastigheter, skog, krediter och infrastruktur.
Du får även tillgång till investeringar globalt, från utvecklade marknader till tillväxtmarknad.
Flexibla investeringsbeslut
Du kan välja att delegera investeringsbeslut till Evli, fatta beslut tillsammans med din förmögenhetsförvaltare eller själv investera med stöd av vår expertis.
Stöd inom skatt och förmögenhetsplanering
Evli bistår i frågor som rör beskattning och juridik samt i planering av exempelvis generationsskiften, testamenten, gåvor och andra förmögenhetsarrangemang.
Skräddarsydda investeringsförsäkringar kan användas som en del av planeringen av skatt och förmögenhetsöverföring.
Bekanta dig med vår Private Banking-tjänst
Vi erbjuder personlig service för investerings-förmögenheter över 300 000 euro. Med djup investeringskompetens och förstklassig kundservice står dina mål i fokus.
Tillsammans för en framgångsrik morgondag.
