Identifiering

Enligt i Finland gällande lagar och förordningar skall kreditinstitut, värdepappersföretag och andra bolag som erbjuder investeringstjänster identifiera sina kunder samt utreda deras bakgrund och syftet med köpet av tjänster.

En kund bör identifieras innan kundrelationen inleds, eller innan kunden har möjlighet att använda de medel transaktionerna avser. Med kundrelation avses bl.a. öppnande av konto, kreditförhållande, köp av fondandelar, avtal om värdepappersförmedling eller annan bestående relation. Transaktionernas omfattning påverkar i regel inte identifieringsplikten.

Kunden identifieras vanligen vid ett personligt möte, varvid såväl kunden som eventuella ombud bör uppvisa identifieringshandlingar. Den som erbjuder tjänsterna är skyldig att förvara identifieringsuppgifterna i fem år efter det att kundrelationen upphört. I Finland godkänns följande identifieringshandlingar:

• gällande pass
• körkort utfärdat i Finland efter 1.10.1990 (dock ej temporärt körkort)
• identitetskort utfärdat av polisen efter 1.3.1999
• Sjukförsäkringskort med fotografi.

Ifall ett personligt möte inte kan arrangeras, kan avtal och övriga handlingar tillsändas kunden som rekommenderat brev mot mottagarbevis så att kunden personligen utkvitterar försändelsen. Identifieringen sker då på posten. I vissa fall kan identifieringen även ske genom annat ombud.

En juridisk person identifieras med hjälp av handelsregisterutdrag eller annat motsvarande registerutdrag. Av handlingen bör framgå att den juridiska personen existerar, vilken bransch den verkar i samt vilka som leder och kan representera organisationen. Även fysiska personer som verkar för den juridiska personens räkning identifieras. Dokument som styrker den juridiska personens rätt att göra affärstransaktioner bör uppvisas (bolagsordning, fullmakter samt mötesprotokoll för styrelse eller annat beslutande organ).

Den som erbjuder investeringstjänsterna skall inte bara identifiera kunden, utan även känna dennes verksamhet i vidare bemärkelse. Kundens bakgrund, verksamhetens art och omfattning samt behovet av tjänsterna bör utredas tillräckligt för att eventuell avvikande verksamhet skall kunna urskiljas.

Finansinspektionen – tillsynsmyndigheten för kreditinstitut, värdepappersföretag och fondbolag – har givit närmare instruktioner för hur identifieringen och utredningen skall genomföras. Ytterligare information finns på Finansinspektionens webbplats www.rahoitustarkastus.fi.

Lagstiftning avseende identifiering av och kännedom om kunder, förhindrande av terroristfinansiering samt riskhantering i anslutning till dessa åtgärder:

• lagen om förhindrande och utredning av penningtvätt (68/1998)
• inrikesministeriets förordning om förhindrande och utredning av penningtvätt (890/2003)
• kreditinstitutslagen (1607/1993), 68 § och 95 §
• lagen om placeringsfonder (48/1999), 30 a §, 3 mom. samt 144 §
• lagen om värdepappersföretag (579/1996), 29 §, 3 mom. samt 49 §
• lagen om värdeandelssystemet (826/1991), 29 b §.